Asi každý z nás se v životě dostal do situace, kdy musel řešit výpadek příjmu, splácení dluhu nebo jinou nepříjemnou situaci ohledně peněz. V těchto případech pak nemůžeme mluvit o finančním well-beingu, ale naopak naše myšlenky spojené s financemi v nás vyvolávají nepříjemné pocity v podobě viny, studu, úzkosti a stresu. Jak se takovým situacím vyvarovat a jak si vybudovat zdravý přístup k financím, vám poradíme v tomto článku.
Co to je finanční well-being?
Z výše uvedeného vyplývá, že finanční well-being je stav, kdy se cítíte dobře po finanční stránce a vaše finanční situace má pozitivní vliv na celkovou pohodu. Finanční well-being znamená stabilní finanční zázemí, díky kterému můžete uspokojovat vaše potřeby a dosahovat finančních cílů, aniž byste se kvůli nim museli nadměrně stresovat.
Jak dosáhnout finančního well-beingu?
Pokud jste se už dostali do situace, kdy finančního well-beingu nedosahujete, nemusíte si zoufat. Zlepšení můžete docílit pomocí postupných kroků a změn ve finančních návycích. Níže uvádíme možnosti, jak můžete vaše finanční zdraví zlepšit.
1. Sledujte a kontrolujte vaše výdaje
V první řadě byste si měli udělat přehled, za co a kolik utrácíte. K tomu vám může posloužit diář, tabulka v Excelu nebo v ideálním případě mobilní aplikace (například Spendee nebo Wallet slouží ke sledování výdajů a správě rozpočtu). Evidence výdajů vám pomůže odhalit zbytečné utrácení a najít oblasti, kde můžete ušetřit.
2. Utrácejte s rozumem
S výše uvedeným souvisí správné rozhodování o výdajích. Před každým nákupem se zamyslete, zda je danou věc skutečně právě teď nutně potřebujete a zda se vejde do vašeho rozpočtu a nebudete si na ni muset půjčovat. Rozhodně byste se měli vyvarovat impulzivním nákupům věcí, které se vám líbí, ale nepřinesou vám dlouhodobou hodnotu.
3. Půjčujte si pouze v případě nutnosti
Půjčky by měly být součástí vašeho života pouze v případě nezbytné potřeby a s důrazem na jejich včasné a bezproblémové splacení. Je důležité si uvědomit, že součástí každého úvěru jsou náklady v podobě úroků, které navyšují celkovou dlužnou částku. Půjčovat byste si měli jen tehdy, když máte jasný plán, jak a kdy splácet.
Tip: Někteří úspěšní investoři doporučují půjčovat si peníze pouze na věci, které vám následně budou generovat příjem (např. auto na podnikání apod.).
4. Stanovte si finanční cíle
Bez finančních cílů můžete mít problém najít motivaci k šetření nebo investování. Stanovení konkrétních, realistických a měřitelných cílů, ať už krátkodobých, střednědobých nebo dlouhodobých, vám pomůže dát vašemu hospodaření jasný směr. Pokud si je budete navíc pravidelně připomínat (například v podobě vision boardu nebo seznamu připnutému na ledničku) zvýšíte tak šanci, že jich opravdu dosáhnete.
5. Vytvořte si finanční rezervu
Bez finanční rezervy vám může i krátkodobý výpadek příjmu způsobit velký stres. Vaše rezerva by měla pokrýt minimálně 3 až 6 měsíců běžných výdajů a měli byste ji mít uloženou na snadno dostupném účtě. Pomůže vám překonat nenadálé situace (ztráta zaměstnání, porucha domácích spotřebičů apod.). Díky rezervě se navíc vyhnete nutnosti drahého zadlužování v krizových situacích.
6. Začněte s investováním
Cena zlata a jeho držení ETF fondy
Pokud jste finanční rezervy už dosáhli, skvělé! Nyní můžete přistoupit k dalšímu kroku a začít vaše peníze zhodnocovat. Bez investování by zůstaly zranitelné vůči inflaci a vy byste tak o ně v čase přicházeli, což jistě nechcete.
Investice do akcií, ETF, komodit a dalších finančních instrumentů vám navíc umožní dosáhnout vašich finančních cílů. Začněte s rozvahou – s částkou, kterou si můžete dovolit. Platforma jako je xStation od XTB nabízí přístup i začátečníkům a umožňuje investovat pravidelně a přehledně.
7. Nezapomínejte na průběžné vzdělávání
Bez finančního vzdělávání se můžete stát obětí finančních podvodů (dávejte si pozor na slibované vysoké roční zhodnocení ve výši desítek procent) a špatných rozhodnutí. Základní znalosti osobních financí, pochopení investičních produktů a orientace v úrocích či pojištění jsou dovednosti, které vám mohou rozhodování usnadit a ušetřit tak i spoustu peněz.
Ke vzdělávání vám doporučujeme využívat dostupných zdrojů jako jsou například bezplatné kurzy, videa a články od XTB. Pamatujte, že čím víc víte, tím jistější budete při rozhodování a správě vašich finančních prostředků.
8. Komunikujte o financích s vašimi blízkými
Díky komunikaci o financích s vašimi blízkými se vyhnete nedorozuměním a zbytečným konfliktům. Otevřený dialog o rozpočtu, cílech i obavách vám pomůže najít společnou řeč a často i lepší řešení než v případě, kdy byste se vše snažili vyřešit sami.
Sdílení zkušeností a názorů vám může přinést nové podněty a podporu v důležitých rozhodnutích. Finanční well-being je tak často i výsledkem dobré spolupráce v rámci rodiny či partnerského vztahu.
Co je to XTB?
Broker XTB je spolehlivá společnost, která získala v ČR licenci od České národní banky. Umožňuje začínajícím i zkušeným investorům nebo traderům obchodování nebo investování na finančních trzích už od roku 2002.
Umožňuje nákup a prodej akcií i ETF bez poplatku, investiční plány (levný a jednoduchý způsob pasivního investování), vlastní profesionální platformu a zákaznickou podporu v českém jazyce.